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Seguro de Vida con Valor en Efectivo Vinculado al Crecimiento del Mercado — Con un Piso del 0% Ante Pérdidas del Índice.
Se llama IUL. Su valor en efectivo puede ganar intereses vinculados a un índice del mercado (sujeto a topes), un piso del 0% significa que las pérdidas del índice no se acreditan, y los préstamos de la póliza pueden dar acceso libre de impuestos. Puede haber opciones sin examen médico para algunos solicitantes, sujeto a suscripción.
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Piso del 0%
Piso del 0% — las pérdidas del índice no se acreditan a su valor en efectivo (aplican cargos)
Crecimiento con Ventajas Fiscales
Acumule y acceda a su dinero sin impuesto federal sobre la renta
Acceso al Valor en Efectivo
Pida prestado o retire su valor en efectivo por cualquier motivo
¿Cómo funciona un IUL?
Una póliza de Vida Universal Indexada vincula el crecimiento a un índice del mercado sin exposición directa al mercado — así obtiene potencial de ganancia sujeto a topes y tasas de participación, con un piso del 0% en la acreditación del índice.
Crece Con el Mercado
Vinculado a un índice (como el S&P 500) para que capture las ganancias cuando el mercado sube.
Protegido de Pérdidas
Piso del 0% — las pérdidas del índice no se acreditan a su valor en efectivo (aplican cargos y comisiones de la póliza).
Acceso Libre de Impuestos
Use préstamos o retiros de la póliza en su retiro — sin impuesto federal sobre la renta por ese dinero.
Deja un Legado
Un beneficio por fallecimiento incluido transfiere su patrimonio a su familia libre de impuestos sobre la renta.
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¿Qué es un IUL?
Una póliza de Vida Universal Indexada (IUL) es un seguro de vida permanente en Estados Unidos con una cuenta de valor en efectivo que crece según un índice del mercado — sin que su dinero se invierta directamente en la bolsa de valores. Usted obtiene el potencial de ganancia del índice, y un piso contractual del 0% protege su capital de las pérdidas del mercado.
Muchas personas la llaman una "cuenta IUL" porque el componente de valor en efectivo funciona como una cuenta de ahorros a la que puede acceder con el tiempo — crece con impuestos diferidos y se puede acceder libre de impuestos mediante préstamos de la póliza. El componente de seguro de vida incluido deja un beneficio por fallecimiento a su familia libre de impuestos sobre la renta.
El piso del 0%, explicado: Cada año, a su valor en efectivo se le acredita según cuánto subió el índice vinculado (como el S&P 500) — hasta un tope fijado por la aseguradora. Si el índice baja, se le acredita 0%. No un número negativo. Cero. Los cargos de la póliza aún pueden reducir el valor en efectivo.
IUL vs 401(k) — ¿Cómo se Comparan?
Ambas son herramientas útiles. Así se diferencian en los puntos que más pregunta la gente. Muchas personas usan las dos — un 401(k) con aporte del empleador es difícil de superar para ese primer dólar. Un IUL se usa a menudo además del 401(k) para sumar dinero que crece libre de impuestos y protegido del mercado.
| Característica | 401(k) | IUL |
|---|---|---|
| ¿Paga impuestos al retirar? | Sí — impuesto sobre la renta ordinario | No — préstamos de póliza libres de impuestos |
| ¿Pierde dinero si el mercado se desploma? | Sí — el saldo puede bajar | No — el piso del 0% protege el capital |
| ¿Límites anuales de aportación (IRS)? | Sí — el IRS fija límites estrictos | Sin límite del IRS |
| ¿Acceso antes de los 59½ años sin penalidad? | No — penalidad del 10% por retiro anticipado | Sí — préstamos de póliza disponibles en cualquier momento |
| ¿Beneficio por fallecimiento para la familia? | No | Sí — libre de impuestos sobre la renta para los beneficiarios |
Solo con fines educativos — no es una ilustración de seguro. Un agente con licencia le proporciona sus cifras personalizadas y la ilustración de la póliza.
¿Cómo Califico para un IUL?
Calificar es sencillo para la mayoría de las personas:
Edad. Las pólizas IUL suelen ser más rentables para personas de 30, 40 y principios de los 50 años. Cuanto más joven empiece, menor es el costo del seguro dentro de la póliza.
Salud. Muchas pólizas IUL ofrecen opciones simplificadas o sin examen médico, especialmente para montos de cobertura más bajos. Un especialista con licencia sabrá qué aseguradoras ofrecen el mejor camino para su perfil de salud.
Capacidad de aportación. Necesitará apartar una cantidad mensual constante. El mínimo varía según la aseguradora y el diseño, pero muchas personas pueden abrir una cuenta IUL con aportaciones relativamente modestas. Un especialista con licencia confirma todo esto en una llamada gratis y sin compromiso.
Preguntas Frecuentes Sobre el IUL
Solo con fines educativos — no es una ilustración de seguro. Un agente con licencia le proporciona sus cifras personalizadas.
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